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南昌县国有资产管理有限公司 还贷周转金经营管理实施细则
文章来源:本站原创   发布时间:2016-03-23  浏览:6087

 

第一章  总 则

第一条  为规范南昌县国有资产管理有限公司还贷周转金的经营管理,缓解中小企业续贷资金压力,帮助资金周转暂时困难的中小企业按时归还到期贷款,以获得金融机构续贷支持,促进我县金融与经济平稳健康发展,结合我县实际,特制定本细则。

第二条  本细则所称中小企业,是指在南昌县域内注册成立、依法经营、照章纳税、信用记录良好法人经济实体。

第三条  本细则所称还贷周转金是指由南昌县国有资本和社会资本共同发起设立,向南昌县县域范围内经营状况稳定,符合信贷政策要求,归还贷款暂时出现困难的中小企业(或以个人名义贷款实际用于企业经营生产的)提供用于续贷短期周转性资金。

第四条  南昌县还贷周转金管理领导小组负责对周转金的运营进行监管,协调解决还贷周转金运营过程中重大事项,领导小组下设办公室,办公室设在县金融办。

第五条  还贷周转金规模暂定5千万元,由南昌县财政首期出资1000万元作政府引导资金,其余由县城投公司负责筹集,实行专户管理,封闭运行、周转使用。

 

第二章  还贷周转金申请条件、额度、期限利率和使用要求

第六条  还贷周转金申请使用应符合以下要求:

(一)依法在南昌县注册登记设立的企业;

(二)在本县银行业机构发生的贷款业务,同时该笔贷款业务申请续贷的日期和规模在有效的授信范围;

(三)该笔贷款银行同意续贷并出具续贷承诺函,所有续贷资料齐全,手续完备;

(四)生产经营正常,无严重欠薪、偷漏税、欠税、不良信用记录和法院查封案件;

(五)其它资格认定事项由南昌县国有资产管理有限公司还贷周转金服务中心负责解释。

第七条  贷款额度。使用人申请还贷周转金额度原则上不高于本次到期银行贷款金额的70%,且金额原则上为501000万元。

若贷款银行承诺能够及时、足额为使用人发放续贷款项,并100%保证还贷周转金的资金安全,则使用人申请还贷周转金额度可以等于本次到期银行贷款金额。

第八条  贷款期限和利率。还贷周转金采取“有偿使用、即用即还”的方式运行,提供的信贷资金仅限于企业银行贷款的续贷之用,每笔资金的使用时间原则上为7个工作日,最长不超过30天;还贷周转金收费标准最低为1万元,若收费超出一万元,使用费则按还贷周转金实际使用天数t+3结算收取,费用按同期中国人民银行贷款基准利率的2倍标准计算收取。

第九条  还贷周转金使用要求。

(一)还贷周转金只能用于使用人续贷应急性的短期流动资金需求,不得用于固定资产投资和其它用途。

    (二)特殊情况须报南昌县还贷周转金管理领导小组联席会议研究决定。

第三章  申请与审批流程

第十条  还贷周转金的申请与审批程序:

    (一)还贷周转金申请。使用人在银行贷款到期前20个工作日向还贷周转金服务中心咨询,并提出书面申请报告,填写《还贷周转金申请表》。

(二)资格初审。还贷周转金服务中心对申请使用人是否符合申请条件进行资格初审,3个工作日内告知企业申请受理情况。初审合格的,及时告知申请使用人,并发放《还贷周转金受理告知书》。

(三)续贷确认。申请使用人在接到《还贷周转金受理告知书》后,到承贷银行申请办理续贷手续;承贷银行对符合续贷条件的,及时完成所有续贷手续,并出具《南昌县还贷周转金申请企业续贷承诺函》,承诺及时完成续贷并足额划转回还贷周转金服务中心指定账户。申请使用人向还贷周转金服务中心提交《南昌县还贷周转金申请企业续贷承诺函》后,提供如下资料:

借款企业需提供:营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、信用代码证、股东身份证原件及复印件,贷款卡原件、复印件及卡号、征信报告(最新人民银行打印)。

(四)续贷见证。南昌县金融办在《南昌县还贷周转金申请企业续贷承诺函》上签章予以确认。

(五)还贷周转金审批。还贷周转金服务中心根据上述资料进行后,及时按简易程序进行贷款审查和审批并确定周转金金额、使用费率、支付方式、归还时间,与使用人、承贷银行三方签订《还贷周转金使用协议》,并按规定程序办理。

(六)还贷周转金发放。使用人应将自筹还贷资金、还贷金额1%的周转金使用保证金,汇至还贷周转金服务中心指定账户,并办理全部用款手续,由还贷周转金服务中心将还贷周转金一次性汇入承贷银行指定账户,用于归还到期贷款。

(七)承贷银行还款。承贷银行应在不超过7个工作日内完成续贷,并将续贷资金中归属于还贷周转金服务中心的资金受托支付到中心专用账户,不通过第三方账户转付。

(八)续贷与收回。还贷周转金归还后,还贷周转金服务中心从还贷周转金使用人预缴的周转金使用保证金中扣划手续费,还贷周转金收费标准最低为1万元,若收费超出一万元,使用费则按还贷周转金实际使用天数t+3结算收取,费用按同期中国人民银行贷款基准利率的2倍标准计算收取。

(手续费=周转金金额* *基准利率*2,其中t代表的是使用天数,中心最后将使用人自筹还贷资金部分及剩余周转金使用保证金划转至使用人指定账户。

(九)资料归档。还贷周转金贷款收回后,还贷周转金服务中心将资金使用、收回的全过程中形成的资料立卷归档,以备后查。

第四章  风险及防范

    第十一条 还贷周转金的风险及防范

(一)外围风险及防范

1、使用人方面涉及的风险及防范

使用人通过还贷周转金服务中心归还承贷银行贷款后,承贷银行不再配合办理续贷手续。此风险可通过与银行等三方协议中的第七条,若使用人通过还贷周转在服务中心归还承贷银行贷款后,使用人不再配合办理续贷手续,由此给还贷周转金服务中心造成损失的,除按约定支付使用费外,还需每天向甲方支付拖欠金额3‰的滞纳金,可防此类事件发生。

    2、放贷银行涉及的风险及防范

使用人通过还贷周转金服务中心归还银行贷款后,银行不再向使用人发放贷款。

    风险可通过与银行等三方协议中增加与此相关的条文,可防此类事件发生。

    (二)操作风险及防范

1、法律条文审查不严的风险

对相关法律条文应严格审查,防止法律条文审查不清引发操作风险。如:使用人公司章程。一般章程规定,企业法定代表人有签字权。然而,有些企业在章程中特别约定,有签字权人不是企业法定代表人,而是另外指定一人。如果不仔仔细细看清使用人的章程,根据惯例来审查,就会出现在合同上签字的人是法定代表人而不是章程上特别约定的有签字权人。

防范:强化工作人员责任心,严格法律文本审查,防止条款曲解或遗漏,严格按章操作。

    2、业务核保过程中的操作风险

所有业务操作流程中签字、盖章,必须实施双人面前制度。即还贷周转金服务中心必须有两名工作人员在场见证下签字、盖章。同时,工作人员应当场核查相关证件真伪。

在办理周转金业务时,有签字权人找与自己相像或是双胞兄弟来代替。遇到此事时,需与熟悉此人的银行工作人员配合,对此人进行认真审验。此事也是考验还贷周转金服务中心工作人员的工作态度。

    3、法律文本签章缺失引发的法律风险

业务涉及的各类法律文本签章,如出现重大损失,可能引发法律风险,因此,还贷周转金服务中心工作人员应加强各项材料审查复合,确保材料手续完善

    4、工作人员职业道德风险

还贷周转金服务中心工作人员如果工作不认真、不负责、马虎了事、糊涂办事、草率从事等,甚至与使用人串通,可能直接引发还贷周转金服务中心资金风险,给国家带来不可估量的损失。因此,在招聘人员时一定要招聘要有一定的业务素质,并且也必须要有较好职业操守的人才。同时加强业务流程操作监控,建立健全人员日常考核与监测机制,防范此类风险。

第五章  违约责任与追究

第十条  承贷银行违约责任的追究。承贷银行出具续贷承诺函后,未兑现续贷承诺,致使还贷周转金不能按时收回造成损失的,由还贷周转金服务中心向法院申请追究该银行全部赔偿责任。

第十一条  使用人违约责任的追究。使用人超过7个工作日不归还周转金的,按每日加收拖欠金额3‰的滞纳金,超过30天的,除加收滞纳金外,并通过法律手段予以清收。同时,将该使用人列为不诚信单位,取消该使用人一切扶持政策。构成犯罪的,依法追究使用人及相关责任人的刑事责任。还贷周转金服务中心将对使用人进行信用评级,以利于后期管理。

第六章  附 则

第十二条  本细则由南昌县国有资产管理有限公司还贷周转金服务中心负责解释。

第十三条  本细则自发布之日起正式施行。

 

      南昌县国有资产管理有限公司

                                        还贷周转金服务中心

                                                                        2016317

 

附件:1.还贷周转金贷款申请报告

      2.还贷周转金申请表

      3.还贷周转金受理告知书

      4.南昌县还贷周转金申请企业续贷承诺函

      5.还贷周转金审批表

      6.还贷周转金使用协议书

      7.材料提供清单

附件1-7.doc

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